超10家全球系统重要性银行盯上了加密赛道

　　近日，渣打集团近日宣布将通过其英国分行推出比特币（XBT/USD）和以太币（XET/USD）现货交易服务，渣打据此成为首家提供这一交易服务的全球系统性重要银行。该行将很快推出无本金交割远期交易。

　　据21世纪经济报道记者统计，已有花旗、摩根大通、摩根士丹利、富国、纽约梅隆、瑞银、渣打、德银、汇丰、法巴、法兴等11家全球系统重要性银行（G-SIBs）在加密货币领域开展实质性布局。

　　整体来看，华尔街大行的步伐最快。

　　6月，摩根大通（JPMorgan Chase）宣布推出名为 JPMD 的类稳定币代币。据摩根大通官网介绍，JPMD只面向该行机构客户，作为一个在结算和支付场景中替代稳定币的方案，但暂不面向零售客户。对于JPMD与稳定币的差异，摩根大通表示，JPMD具备稳定币支持可编程、点对点交易的特性，但在利息支付和存款处理方式上有所不同，JPMD可计入客户的银行存款。

　　据环球网消息，本周花旗集团、摩根、美国银行密集透露了对稳定币的关注。其中，花旗集团首席执行官 Jane Fraser和美国银行首席执行官Brian Moynihan均表示正在研究推出自有稳定币。此前，美国银行已加入摩根大通牵头的稳定币相关项目；摩根士丹利发言人则表示“正密切关注稳定币”，但尚未决定是否启动相关项目。此前，该行曾参与区块链支付试验，并与加密货币托管机构合作提供托管服务。

　　而纽约梅隆银行目前为Circle公司86%的储备资金提供托管服务。

　　华尔街正在押注更加友好的加密货币的监管政策。据新华社消息，美国国会众议院17日经表决通过三项有关稳定币等加密数字货币的法案。其中，《天才法案》上月已在参议院获批，有望很快成法。

　　欧洲大行方面，瑞银、德银、法巴、汇丰等巨头也已进军加密赛道。

　　去年11月，瑞银成功试点称为“瑞银数字现金（UBS DigitalCash）”的基于区块链的跨境支付方案。据悉，试点完成了以美元、瑞士法郎、欧元和人民币进行的跨境支付。此前，瑞银还参与了开发基于瑞士法郎的央行数字货币（wCBDC）的相关项目。

　　2023年，法国发行了基于欧元的稳定币EUR CoinVertible（EURCV），并在今年6月官宣与Forge将联合推出一款以美元计价的稳定币；今年5月，法国巴黎银行旗下资管公司宣布在Allfunds链上推出首只原生代币化货币市场基金；

　　同时，不少国际大行已与中资机构缔结了合作关系。

　　今年5月，汇丰在香港推出基于以代币化存款的企业财资管理方案，蚂蚁国际成为首家客户；6月，德意志银行与蚂蚁国际在德国慕尼黑达成战略合作，将与蚂蚁国际的场景金融部门合作，探索代币化银行存款、稳定币等方案。

　　事实上，与德银、汇丰合作的蚂蚁国际近期已官宣布局稳定币。此前蚂蚁国际向21世纪经济报道记者表示，将在香港《稳定币条例》8月1日生效、相关通道开启后尽快提交申请。

　　整体来看，国际大行正在成立更多平台和子公司，以构建加密货币生态。例如，摩根大通通过旗下区块链平台“Kinexys”启动JPMG的概念验证；花旗旗下拥有花旗综合数字资产平台（CIDAP）；法国兴业银行旗下拥有过专注于加密资产和区块链领域的子公司SG–Forge；渣打集团分别通过其企业和投资银行、渣打创投旗下Zodia Custody和Zodia Markets提供数字资产托管和交易服务，以及另一家旗下公司Libeara提供数字资产代币化服务。

　　不过，部分欧洲大行对加密赛道仍有迟疑态度。尽管渣打银行已“牵手”比特币，但同在英国的巴克莱银行在6月27日宣布禁止客户使用其银行卡进行加密货币交易。

　　新加坡cobo公司在其周报中指出，稳定币用户行为本身正侵蚀银行业务核心。当更多企业客户选择长期持有 USDC、USDT用于供应链支付和流动资金管理，将削弱银行的资金控制力，银行流失了活期存款，也失去了参与结算流程的机会。Cobo认为，银行正在用“代币化存款”寻求反击。以花旗为例，其路径是在保留监管与账户体系的前提下，将存款资产转化为可编程链上资产，可以提升流动性、兼容性与客户黏性，并借此切入链上金融生态，主导合规稳定币基础设施。